Despre mine

Cine a creat calculatoarele, ce pregătire stă în spatele lor și cum sunt verificate calculele.

Ionuț Avram

Ionuț Avram

specialist în Matematică și Informatică

Absolvent al Facultății de Matematică și Informatică din cadrul Universității „Ovidius" din Constanța (promoția 2008).

Profil LinkedIn

Cine sunt

Sunt Ionuț Avram, specialist în Matematică și Informatică. Pregătirea mea matematică și de informatică stă la baza algoritmilor din spatele acestor calculatoare - de la formulele de amortizare a creditului până la modelarea scenariilor de rambursare anticipată.

Povestea proiectului

Am construit Calculatorul de Rambursare Anticipată din dorința de a scăpa de credite cât mai rapid și de a înțelege exact cum funcționează economiile. Nu găseam un instrument care să-mi spună precis cât trebuie să rambursez pentru a scurta perioada cu un anumit număr de luni (în loc să reduc rata) sau care să modeleze rambursările lunare recurente. Așa că l-am făcut - întâi pentru mine, apoi pentru oricine vrea să ia decizii financiare mai bune și să economisească bani.

Cum sunt construite și verificate calculele

Cred în transparență totală. Iată exact cum funcționează motorul de calcul:

Formulele folosite

  • Rate egale (anuități) - folosesc formula clasică a anuității (PMT), cu descompunerea fiecărei rate în principal (PPMT) și dobândă (IPMT).
  • Rate descrescătoare - principal constant lunar, plus dobânda calculată la soldul rămas.
  • Dobândă fixă, variabilă sau mixtă - pentru creditele mixte, calculul comută de la rata fixă la cea variabilă la finalul perioadei fixe.
  • Rambursare anticipată - într-o singură tranșă sau recurentă (lunară), cu opțiunea de reducere a perioadei vs. reducere a ratei, plus dobânda pe zilele dintre scadență și data rambursării.

Validare

Rezultatele au fost validate prin comparație cu scadențarele reale emise de bănci din România, pentru a mă asigura că cifrele corespund cu ceea ce vezi în practică.

Ce ia în calcul

  • Principalul și dobânda (DAE estimată), pe toată durata creditului;
  • Costurile recurente configurate: asigurarea (fixă și procentuală - aici fiind incluse toate tipurile de asigurări), comisionul de administrare și cel de gestiune;
  • Comisionul de rambursare anticipată (dacă există);
  • Economia de dobândă și de luni rezultată din rambursările anticipate.

Ce NU ia în calcul

  • Comisionul de analiză a dosarului și alte taxe unice specifice fiecărei bănci;
  • Politicile interne ale fiecărei bănci privind numărul exact de zile din lună sau rotunjirile.

Notă: Acest instrument are scop orientativ și educațional. Calculele matematice sunt exacte, însă fiecare bancă poate avea propriile politici de aplicare a dobânzilor (numărul exact de zile din lună, comisioane, asigurări), așa că deciziile finale ar trebui luate împreună cu un ofițer bancar sau cu un consultant financiar ori broker de credite acreditat.

Încearcă instrumentul sau scrie-mi dacă ai întrebări.

Deschide calculatorul Contact